Actualmente, en un entorno lleno de incertidumbres y cambios rápidos, manejar los riesgos de manera estratégica se vuelve fundamental para asegurar la sostenibilidad, transparencia y confianza en las entidades financieras. En este escenario, Grupo Financiero Ficohsa reitera su dedicación a la resiliencia y al desarrollo sostenible a través de la consolidación de un modelo integral de gestión de riesgos, en sintonía con las prácticas internacionales más destacadas y los nuevos desafíos que enfrenta la región.
Un enfoque estratégico frente a los desafíos del entorno
El refuerzo del Sistema de Gestión de Riesgos de Grupo Ficohsa se alinea con una perspectiva institucional que une previsión, agilidad y buen gobierno. Este enfoque, estructurado a partir de principios de gobierno corporativo, cultura de gestión de riesgos y apetito de riesgo establecidos por la Junta Directiva, permite al Grupo anticipar amenazas, maximizar oportunidades y tomar decisiones responsables en favor de sus clientes, accionistas y comunidades.
El enfoque se desarrolla en tres áreas principales: la minimización de riesgos internos mediante controles sólidos, capacitación constante y automatización de procesos esenciales; la optimización de los riesgos tomados, que da prioridad a la rentabilidad a largo plazo mediante el uso de herramientas analíticas y modelos de predicción; y la prevención de riesgos externos, como eventos macroeconómicos o ambientales, a través de la planificación de escenarios y estrategias adaptativas.
Este método holístico permite a Ficohsa mejorar su capacidad de adaptación organizacional y mantenerse estable ante un entorno mundial inestable, mientras fomenta una cultura de gestión proactiva en toda la empresa.
Conducción institucional en el manejo de riesgos
A lo largo de 2024, Ficohsa ha mantenido su trayectoria de mejora en diferentes categorías de riesgo, invirtiendo constantemente en sus recursos humanos y tecnológicos. En cuanto al riesgo crediticio, el Grupo ha mejorado su infraestructura de datos, sus instrumentos de análisis y sus modelos de originación, fomentando así una evaluación más dinámica y sólida de sus carteras.
Respecto al riesgo financiero, se incrementó la administración de liquidez y la revisión de contrapartes, basándose en los estudios macroeconómicos realizados por su equipo de Economía. De igual manera, en el área de riesgos no financieros, se implementaron medidas decisivas en ciberseguridad, cumplimiento de regulaciones, continuidad operacional y manejo tecnológico, respaldadas por instrumentos especializados y formación integral.
Uno de los aspectos más destacados es la gestión del riesgo climático, ambiental y social, donde Ficohsa marca una diferencia desde hace más de una década. A través del Sistema de Análisis de Riesgo Ambiental y Social (SARAS), implementado desde 2009, la institución ha realizado más de 500 evaluaciones ambientales en 2024 y ha financiado más de 10 proyectos de energía renovable en la región.
“Gestionar los riesgos de forma rigurosa y estratégica es esencial para preservar la confianza de nuestros clientes y para asegurar la continuidad del negocio en el largo plazo”, afirmó un miembro del Comité de Gestión de Riesgos, destacando la responsabilidad que asume el Grupo ante sus stakeholders.
Compromisos sostenibles y visión de futuro
Dentro de sus objetivos institucionales, Grupo Ficohsa también está involucrado activamente en una consultoría especializada que tiene como objetivo diseñar un enfoque para la Gestión del Riesgo Climático en el ámbito financiero, siguiendo las recomendaciones del Task Force on Climate-related Financial Disclosures (TCFD) y el Acuerdo 11-2022 de la Superintendencia de Bancos de Panamá. Esta acción coloca a Ficohsa como un participante importante en la transición hacia modelos financieros que sean resilientes y sostenibles.
El enfoque en fomentar la innovación, la transparencia y la sostenibilidad, no solo fortalece la imagen del Grupo, sino que también proporciona beneficios concretos a sus clientes y a la región de Centroamérica. Incorporar el riesgo climático en las decisiones financieras y de crédito demuestra una perspectiva empresarial acorde a los retos del siglo XXI.
Con esta estrategia proactiva y alineada con estándares globales, Grupo Ficohsa consolida su posición como una institución sólida, responsable y preparada para liderar la transformación del sistema financiero regional, reafirmando su compromiso con la sostenibilidad, la integridad y la generación de confianza a largo plazo.